¿Sabes cómo se cobra la herencia en un banco? Los trámites que acarrean un fallecimiento en cuanto a este patrimonio pueden ser un poco abrumadores. Es por esto que, en este artículo vamos a explicar cómo se pueden obtener los bienes de una persona fallecida cuando eres heredero. No dejes de leer que te vamos a suministrar detalladamente, punto por punto, la documentación necesaria para tramitar una herencia.
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Documentación Necesaria para Tramitar una Herencia
Cuando hablamos de la herencia, nos estamos refiriendo a este acto jurídico en el cual se transmiten todos los bienes, derechos y obligaciones de un fallecido a sus ‘herederos’. La persona que recibe este patrimonio puede ser una persona natural o jurídica que tiene derecho a adueñarse de una parte del legado. El régimen jurídico que regulariza las herencias es el derecho de sucesiones.
Los bienes, derechos u obligaciones que se dan como herencia, se les llama en ocasiones ‘caudal hereditario’. Al mismo lo forma el patrimonio del causante en el momento de la muerte, eliminando aquellas sucesiones que se extinguen por el hecho del fallecimiento. A esto se le relaciona con el inventario de la herencia con el pasivo pertinente.
Cabe destacar que, el legado que la persona fallecida pudiera haber tenido a su nombre tiene hasta 6 meses para ser tramitado y tiene hasta 1 año de prórroga. A continuación, vamos a proporcionarte las gestiones de una herencia paso a paso, además de la documentación necesaria para tramitar:
Trámites o Pasos a Seguir para Aceptar una Herencia
La documentación necesaria para tramitar una herencia es varia, hay diversos tópicos a los que debes prestar atención:
Gestión del Certificado de Defunción
En el momento en que ya tengas la constancia de muerte del familiar, amigo o ser querido, tienes que obtener el certificado de defunción. Toma en cuenta que la facilidad de la gestión va a depender del tipo de legado.
¿Qué es el certificado de defunción y quién puede solicitarla?
Como podemos ver, este es documento que corrobora oficialmente que una persona ha fallecido. Deberás tener interés legítimo que te pueda emitir el certificado, esto debido a que, en el momento de solicitarlo, podrían presentarse varias causas que impedirán su expedición.
¿Dónde y cómo solicitar el certificado de defunción?
Toma en cuenta que para este documento no existe algún plazo legal para solicitarlo. Ahora bien, hoy en día existen tres maneras distintas para emitirlo:
- Puedes hacerlo de manera presencial. Comenzarías dirigiéndote al Registro Civil donde se registró la muerte del causante. Allí, deberás llevar contigo tu DNI (Documento Nacional de Identidad) y, dar todos los datos solicitados del fallecido, ya sean sus datos personales y todo lo referente al fallecimiento.
No te pierdas de este caso que fue expuesto en YouTube, podría darte información importante sobre las herencias:
- También, tienes la opción de enviar una carta al Registro que corresponda. Primero, debes llamar solicitando los datos necesarios para tu gestión.
- Y, lo puedes hacer por Internet siguiendo este enlace.
Certificado De Últimas Voluntades
Cualquiera de los notarios de España envía una parte al Registro General de Actos de Última Voluntad cuando alguien otorga un testamento. En este momento se gestiona de forma digital por medio del Sistema Integrado de Gestión del Notariado. Antes, se realizaba por escrito.
¿Qué es el certificado de actos de última voluntad y quién lo puede solicitar?
Este certificado es un tipo de constancia sobre si el causante otorgó un testamento, y, en el caso que así haya sido, la fecha y el notario ante quién lo concedió. No se sabría la voluntad del testador, puesto que esos datos solo están expuestos en el documento guardado por el notario. Además, deberás tener un interés legítimo para que te expidan el certificado, puesto que hay varias causas que podrían impedir su emisión.
¿Dónde y cómo solicitar el certificado de actos de última voluntad?
Antes de todo, debes saber que tienen que pasar por lo menos 15 días desde el fallecimiento para poder pedir este certificado. Si quieres gestionarlo, debes tener primero el certificado de defunción en tus manos y, el pago de una tasa administrativa que hasta los momentos es de 3,70 €. Cuando ya hayas corroborado el pago de esta tasa, ya podrás solicitar la constancia de tres formas:
- Para hacerlo presencial, deberás dirigirte a la gerencia Territorial del Ministerio de Justicia. Si estás en Madrid debes gestionar en la OCAC (Oficina Conjunta de Atención al Ciudadano), en la calle de la Bolsa número 8.
- Puedes enviar una carta al Registro General de Últimas Voluntades, sito en la Plaza Jacinto Benavente, 3.
- Y, tienes la opción de hacerlo por Internet en la página del Ministerio de Justicia.
Certificado de Seguros
Para obtener el certificado de seguros y seguir en tu trámite de la herencia, debes saber lo siguiente:
¿Qué es el certificado de Seguros y quién puede solicitarlo?
Esta es la constancia que certifica todos los seguros de vida y los que están relacionados con su causa de muerte. Para que te emitan este certificado, debes tener interés legítimo, de lo contrario, debes saber que hay varias causas que no permitirán que expidas la solicitud.
¿Dónde y cómo solicitar el certificado de Seguros?
Debes saber que tienen que pasar por lo menos 15 días desde que el causante haya fallecido para poder solicitar esta constancia. Además, los datos relativos a los seguros del mismo van a ser eliminados del sistema después de pasados 5 años. Luego de ese período, no puedes hacer reclamaciones. Con respecto a los pasos a seguir para hacer la solicitud, son los mismos que los del Certificado de Últimas Voluntades.
Solicitud de la Copia Autorizada del Testamento
Si la persona que falleció ha concedido testamento, hay que dirigirse a la notaría que ha otorgado el último. Si en el momento que estés realizando la gestión ya se han otorgado varios, en tal caso, tendrá validez solamente el último. Los demás estarán revocados tras el consentimiento de los otros.
Si se presenta el caso que el notario se haya jubilado o se cambió de domicilio, entonces habría que solicitar el mismo en el Colegio Notarial de la comunidad donde se había expedido y autorizado. En este lugar te van a suministrar una copia autorizada, o, te dirán la información pertinente sobre el notario que está custodiando este tipo de procedimientos.
Toma en cuenta que, el notario y los empleados presentes en el Colegio Notarial, van a solicitarle que consignes el certificado de defunción (el original) y el de últimas voluntades.
No importa si estás en otra ciudad, podrás llevar a cabo el proceso en la notaría más cercana a ti. El Sistema Integrado de Gestión del Notariado permite que los notarios españoles puedan hacer envíos de copias autorizadas por medio del internet. De todas formas, no va a ser necesario que se le concedan poderes a otro tipo de personas para poder obtener el testamento.
Considera que el plazo para obtener la copia del testamento va a depender el notario. El mismo podría tardar unas 48 horas o un máximo de una semana. Por otro lado, el costo de este documento va a depender del año de otorgamiento y del número de folios. Suele ser igual o menos a 20 euros.
¿Quién puede solicitar copia del testamento?
En líneas generales, las personas que pueden solicitar la copia del testamento son los herederos del legado, albaceas, contadores partidores, legatarios y cualquier otro que esta nombrado en el documento. Hay casos excepcionales donde personas que no son nombradas pueden obtener una copia. Por otra parte, el notario siempre será el responsable de informar a los solicitantes quiénes tienen derecho a la copia.
Acta de Declaración de Herederos
Si se presenta el caso de que en el certificado de últimas voluntades no aparezca ningún testamento, la ley va a ser la responsable de decir quiénes son los herederos legítimos, a esta se le denomina ‘herencia intestada’, para ello se deberá conceder un acta de declaración de herederos.
El notario que este responsable es el que autoriza el acta de herederos. Si se necesita un acta de herederos, entonces los gastos notariales serán mayores.
¿Qué notario debe hacer este proceso para la herencia?
El notario sería clasificado para llevar a cabo este proceso si cumple con lo siguiente:
- Que ejerza en el municipio donde vivía el finado.
- Si tiene su despacho donde el causante tenía más bienes.
- Hacer sus funciones en el lugar donde reside el solicitante del acta.
Si no hay testamento, ¿quiénes son los herederos?
A falta de testamento, las personas herederas serían:
- Hijos y sucesores. Si hay un cónyuge le correspondería un tercio de la herencia.
- Padres y ascendientes. Si hay cónyuge, le corresponde un cincuenta por ciento de la herencia.
- Esposo o esposa que sigue vivo.
- Hermanos y sobrinos, que los padres estén fallecidos.
- El resto de familiares, hasta primos hermanos.
¿Cuál es la documentación necesaria para obtener el acta de declaración de herederos?
Para llevar a cabo esta obtención del acta de declaración de herederos para poder tramitar la herencia, debes consignar la siguiente documentación:
- DNI (Documento Nacional de Identidad) del solicitante.
- El certificado de defunción
- Certificado de últimas voluntades.
- El Libro de Familia del causante.
- Si no tiene el Libro de Familia, llevar partidas de nacimiento de los hijos.
- Certificado de matrimonio o fe de soltería. También llevar la de nacimiento.
- DNI del fallecido o, en su defecto, el certificado de empadronamiento
- Deberán estar dos testigos que firmarán el acta. Comprobarán que todo el contenido es verídico.
- Los DNI de los herederos.
Inventario de la Herencia
Uno de los puntos más importantes es el inventario. En este paso se van a corroborar las deudas y bienes que pudo haber tenido el finado; aquí sabremos y decidiremos si se aceptará la herencia o se renunciará a la misma.
En este inventario es indiferente si eres heredero por haber sido nombrado en el testamento o si fue la ley la que dictaminó para quién era el legado. Aquí se va a buscar toda la información pertinente que se pueda del patrimonio del fallecido y, por consiguiente, obrar con ello.
Te invitamos a ver el siguiente vídeo que habla sobre el proceso completo de tramitación de herencia, desde el fallecimiento de la persona hasta la partición de la misma:
Herencia de bienes inmuebles
Si quieres conocer el legado inmobiliario que dejó el finado, tendrías que dirigirte al Registro de la Propiedad. En este lugar, podrás pedir toda la información que necesites sobre los bienes inmuebles.
En cualquier municipio de cierto tamaño, tiene un Registro de la Propiedad, si la ciudad es grande: habrá más de uno. Es por esta razón que, es bueno que solicites una nota simple informativa para todos aquellos lugares donde crees que la persona fallecida pudo haber dejado una propiedad.
Existen casos donde el fallecido es propietario de un piso, pero el mismo no está inscrito debidamente en el Registro de la Propiedad. Esto puede ser porque la compraventa se estableció por medio de un documento privado o porque la escritura no se gestionó en el registro de la propiedad que correspondía. Por esto, te recomendamos solicitar en las oficinas del Catastro el inventario de los bienes de la persona fallecida.
Considera también
La habilidad que tenga la persona que esté llevando a cabo esta gestión es sumamente importante para este punto. Puesto que, no es muy visto que unos herederos desconozcan de la existencia de algún inmueble de gran valor, pero una búsqueda ineficiente puede llevar a que los mismos pierdan el piso.
Es bueno que tomes en cuenta que, cuando se vayan a valorar unos bienes inventariados, hay que investigar su valor en el mercado. Para calcular esto hay que multiplicar su valor catastral por un coeficiente que variará en función de su situación. Además, muchos ayuntamientos tienen en sus páginas web tablas para calcular el valor real de un piso a efectos impositivos.
En caso de registrar el piso por un valor inferior, vas a llevar a exponerte a que Hacienda reclame las cantidades correspondientes con los intereses de demora.
Herencia de productos financieros (ejemplo: saldos bancarios)
Si se va a tomar posesión de los saldos de las cuentas corrientes, acciones y fondos de inversión, entonces te deberás dirigir a las entidades bancarias y financieras donde el fallecido tenía sus contratos y cuentas. Podrás saber dónde estaban las cuentas en la última declaración de la renta.
En estas entidades hay que comprobar la condición de heredero, para esto hay que presentar el testamento o el acta de herederos y los certificados correspondientes. El certificado de saldo va a tener un monto de coste que variará según el banco.
Tan igual como en el supuesto anterior, es bueno que tengan muy en claro los bienes que tenía la persona fallecido o, si prefieres, puedes contratar un gestor que se encargue de la búsqueda de los bienes.
Herencia de vehículos
Si quieres saber cuáles eran los vehículos de los que el fallecido era titular, entonces deberás dirigirte a la Jefatura Provincial de tráfico que corresponda. Hay que tener en cuenta que, el impuesto que se tenga de circulación recae en la persona, no en el vehículo.
Seguros y bienes domésticos
El cónyuge es al que normalmente se adjudican los bienes en el interior de la vivienda. Los objetos de alto valor no se incluyen. En caso que, algún heredero es el beneficiario de uno de los seguros del finado, se podrá incluir.
Es sumamente importante que se valoren todos los bienes a precio de mercado. Las valoraciones de las administraciones públicas es la que se tomará como ejemplo a los efectos fiscales. Considera que, si los inmuebles se valoran por debajo de su precio de mercado, esto podría llevar a una reclamación por parte de hacienda con los correspondientes intereses de demora. Cuando ya estén inventariados los bienes del fallecido, entonces se deben revisar las deudas del mismo.
Para este punto tenemos tres opciones:
- Renunciar a la herencia. Si el valor de las deudas es mayor a la de los bienes, no es la razón única, pero sí la más habitual.
- Aceptar la herencia de forma pura y simple. Esto se aplica cuando es valor de los bienes es mayor a las deudas.
- Aceptar la herencia a beneficio de inventario. Esto es cuando no se tiene claro todavía si el valor de los bienes es mayor de las deudas.
Partición de Herencia ante Notario
Cuando todos los herederos estén de acuerdo con el reparto del legado de la persona fallecida, entonces se realizará una ‘partición voluntaria’. En caso de que el fallecido no tuviese ningún inmueble, no habrá necesidad de su elevación a público. Es decir que, si solo heredaste saldos bancarios o algún otro producto financiero, entonces no será necesario que vayas a la notaría.
En caso que tampoco tengas entre tus planes inscribir los inmuebles de herencia en el Registro de la Propiedad, no va a ser necesario elevar a público el documento. Ahora bien, por más que no sea obligatorio ir a la notaría en algunas situaciones, te recomendamos que, concedas una escritura de herencia ante el notario siempre que haya inmuebles de por medio.
Cuando no se llega a una decisión con respecto a la división de los bienes del fallecido, entonces habrá que acudir a la justicia. Esto se solucionaría ante el Juez de Primera instancia. Es bueno que tomes en cuenta que, el monto a pagar en este tipo de partición es mucho más alta a que decidan hacerlo voluntariamente. Además, podría tardar mucho o poco, todo dependerá del juzgado.
Te invitamos a ver este reportaje que habla sobre las herencias en España:
En este escenario, ya sería un técnico competente quien se encargue de la partición judicial. Si los herederos no quieres la partición judicial, pueden nombrar a un contador-repartidor, también como conocido como ‘dativo’.
Redacción del Cuaderno Particional
Este cuaderno particional es el documento donde se hacen conocer las circunstancias personales de la persona fallecida, ya sea el inventario de bienes y deudas, la liquidación, y la adjudicación de la herencia.
Documentación necesaria
El notario va a solicitarlos a los herederos documentación necesaria para esto y lograr tramitar la herencia finalmente:
- Debes llevar el certificado de defunción y, certificado de actos de últimas voluntades.
- A su vez, la copia autorizada del último testamento del fallecido.
- Si no hay un testamento, entonces deberán entregar un acta de herederos previa.
- Las escrituras o documentos de compra de las propiedades del finado.
- Debes llevar los documentos que acrediten los productos financieros.
- También, el último recibo de contribución o de certificación descriptiva de los inmuebles.
- La documentación que corrobore las deudas del causante.
- Los DNI de los herederos, a su vez van a proporcionar sus circunstancias personales. Esto para redactar la comparecencia de la escritura.
- La toma de posesión de los legados.
Pago de Impuesto de Sucesiones
El plazo que se da para pagar el impuesto de sucesiones es de seis meses, estos empezarían después de la fecha de muerte del causante. Si no se puede responder por el pago, se puede solicitar una prórroga de otros seis meses. Sin embargo, toma en cuenta que por el hecho de solicitar prórroga no significa que no vayas a afrontar intereses por demora; lo mejor siempre es pagar durante los primeros 6 meses.
¿Dónde se paga el impuesto de sucesiones?
Para dar finalización a los pasos y documentación necesaria para tramitar una herencia, debes saber que el pago de impuestos de sucesiones debe ser en la dirección de tributos donde el causante tenía su residencia habitual. A continuación, te dejamos la documentación necesaria para el pago del impuesto de sucesiones:
- El certificado de defunción, últimas voluntades y el de seguros.
- El testamento o, el acta de herederos.
- Los certificados bancarios, estos deben estar a fecha del fallecimiento.
- Último IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles) de todos los inmuebles.
- El permiso de circulación de los vehículos.
- Llevar la relación del conjunto de bienes de la persona fallecida.
Ya sabes cómo es la documentación necesaria y procesos pertinentes para tramitar una herencia. Sigue todas las recomendaciones que te dejamos en este artículos y cumple con los procedimientos pertinentes.
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